/ Bericht van de Raad van Commissarissen

Algemeen

In 2017 heeft de positionering van de Vereende verder vorm gekregen. Het bedrijf staat inmiddels in de verzekeringsmarkt goed op de kaart als partij voor het verzekeren van bijzondere risico’s en heeft een brede vangnetfunctie in de markt. De Raad van Commissarissen heeft de verankering van de herpositionering actief en betrokken gevolgd en constateert dat de bekendheid met de Vereende is toegenomen en dat de nieuwe strategie goede response ondervindt. Inmiddels zien we dat de verbeterde naamsbekendheid ook werkelijk resulteert in een betere vindbaarheid voor onze klanten. Hierdoor kan de Vereende haar maatschappelijke taak beter vervullen.

Na een sterke externe oriëntatie in 2016 is in 2017 veel aandacht geweest voor de interne organisatie en verdere professionalisering. Een belangrijk onderdeel daarvan vormt de vervanging van inmiddels verouderde ICT systemen. Het project onder de naam DECA II vroeg wederom veel tijd en energie. Op een relatief klein bedrijf als de Vereende trekt het een zware wissel. Ondanks een succesvolle release van de functionaliteit voor de BAVAM-portefeuille en vele goede stappen die in het project zijn gezet, moest helaas uitloop in tijd en geld worden vastgesteld. Alle focus moet nu worden gericht op afronding van het project in 2018, waarmee een goede bedrijfsvoering is gewaarborgd.

De Vereende heeft net als alle verzekeraars in 2017 te maken gehad met de verdere uitrol van de Solvency II rapportageverplichtingen, waaronder een “Solvency & Financial Condition Report” en verdere uitbreiding van gegevens die aangeleverd moeten worden bij de toezichthouder. De uitgebreide rapportageverplichtingen vragen veel van de organisatie, maar met gezamenlijke inzet zijn alle deadlines behaald en hebben wij vanuit de toezichthouder een positieve feedback mogen ontvangen over de kwaliteit van de aanlevering.

Aan het eind van 2017 heeft de RvC samen met het Bestuur moeten vaststellen dat de veranderingen in de verzekeringsmarkt een grote wissel trekken op de balans van de Vereende. Gedurende het jaar 2017 werd duidelijk dat de Vereende te maken heeft met een grote toestroom van zwaardere risico’s en een sterke stijging van de schadelast. Beide ontwikkelingen leiden tot een oplopende solvabiliteitseis. Helaas heeft dit er toe geleid dat het Bestuur aan de RvC heeft moeten voorstellen om stevige premieverhogingen door te voeren voor met name Motor WA risico’s. Na een eerste verhoging per 1 januari zullen verdere verhogingen per mei 2018 noodzakelijk zijn.

Het Bestuur zal samen met de RvC proberen om ook in 2018 een goede balans te vinden tussen enerzijds haar maatschappelijke taak en anderzijds het in stand houden van het financiële fundament van de Vereende.

Samenstelling van de Raad van Commissarissen

De Raad van Commissarissen van de Vereende wordt gevormd door de heren W.H. Steenpoorte (voorzitter), M.G. Delfos en S.H.A. Kernkamp. In 2017 heeft geen wijziging in de samenstelling van de Raad plaatsgevonden. Ultimo 2017 is de heer Kernkamp voor een nieuwe termijn herbenoemd. De Raad van Commissarissen heeft een risico-, audit en een remuneratiecommissie ingesteld. De commissies bestaan uit de voltallige Raad.

Ook is een benoemingscommissie ten behoeve van de benoeming van de directieleden ingesteld waarbij in de commissie naast een tweetal leden uit de Raad van Commissarissen ook de voorzitter van het Bestuur van het Waarborgfonds Motorverkeer zitting heeft.

Vergaderingen van de Raad van Commissarissen

De Raad van Commissarissen vergaderde in het verslagjaar vier maal. Daarnaast heeft de directie op regelmatige basis overleg met de voorzitter van de RvC. In de vergaderingen kwamen onder meer het compliance- en riskmanagementjaarrapport, begroting en jaarplan 2018 en de strategie aan de orde. In 2017 heeft een externe adviseur een review uitgevoerd op de Solvency II vermogenseis en de Solvency II balans en is apart aandacht besteed aan het sturen van balans en rendement onder Solvency II-regelgeving. Door een extern bureau is een Governance Check uitgevoerd. De aanbevelingen zijn gedeeld met de RvC en een aantal aanbevelingen wordt overgenomen.

Daarnaast werd de uitbesteding van het management en de operationele werkzaamheden door het Waarborgfonds Motorverkeer en het Nederlands Bureau der Motorrijtuigverzekeraars aan de Vereende besproken, waarbij in het bijzonder aandacht werd besteed aan governance- en risico-aspecten. De voltallige Raad heeft gesproken met een afvaardiging van het Bestuur van het Waarborgfonds en het Nederlands Bureau.

In de risicocommissie is gesproken over de risicobeoordeling, risicobereidheid van de vennootschap en over de wijze waarop de risico’s worden beheerst, met name gezien in het licht van de nieuwe Solvency II kaders. Het kapitaalbeleid is op enkele aspecten aangepast.

In zijn hoedanigheid van auditcommissie heeft de Raad met de externe accountant gesproken over zijn controlewerkzaamheden, het accountantsrapport, de jaarrekening en het jaarverslag. Ook met de interne auditor is gesproken over de uit te voeren controlewerkzaamheden, de bevindingen en de opvolging hiervan.

Binnen de remuneratiecommissie heeft de Raad van Commissarissen in het boekjaar het beloningsbeleid en hieruit voortvloeiend de beloning van de Directie vastgesteld. Tevens is de Directie beoordeeld op haar taakuitoefening.

In december heeft de RvC, onder leiding van een externe partij, een zelfevaluatie uitgevoerd. De resultaten hiervan zijn gedeeld met de Directie en er zijn actiepunten geformuleerd die in 2018 opgevolgd zullen worden.

Jaarrekening

De Raad van Commissarissen heeft de jaarrekening 2017 in zijn vergadering van 20 april 2018 besproken. Op grond van eigen onderzoek en de verklaring van de controlerend accountant, PricewaterhouseCoopers Accountants N.V., is de jaarrekening op 1 mei 2018 goedgekeurd. De Raad van Commissarissen adviseert de Algemene Vergadering van Aandeelhouders de jaarrekening conform de opstelling van de Directie vast te stellen.

Tot slot

De Raad is de Directie en de medewerkers zeer erkentelijk voor de geleverde inspanningen. De Raad stelt met tevredenheid vast dat de Vereende haar nieuw gedefinieerde plaats in de markt inneemt en steeds gemakkelijker wordt gevonden als verzekeraar van bijzondere risico’s, en als organisatie die oplossingen biedt voor maatschappelijke issues in de verzekeringsbranche. Tegelijkertijd gebeurt dat met inachtneming van de rendements- en solvabiliteitseisen die aan een solide verzekeringsmaatschappij mogen worden gesteld, waarvoor in 2018 extra maatregelen worden getroffen.

Rijswijk, 1 mei 2018 W.H. Steenpoorte, voorzitter
M.G. Delfos
S.H.A. Kernkamp