We doen het allemaal wel eens. De auto uitlenen aan een vriend, familie of buurman. Want je wilt elkaar graag helpen als iemand even omhoog zit. Maar mag dat van je verzekeraar en hoe werkt het als er schade ontstaat?
Je kunt een auto een dagje uitlenen of voor meerdere dagen. Of je rijdt misschien binnenkort in jouw auto met anderen naar de vakantiebestemming. Bij een verre bestemming is het fijn als je om beurten kunt rijden. Andersom kan het zijn, dat jij een auto van iemand anders leent. Dan wil je natuurlijk ook weten of je dan verzekerd bent.
Feit of fabel: Is mijn auto verzekerd als ik die uitleen aan iemand anders?
Kenteken is de basis
De autoverzekering is gekoppeld aan het kenteken van de auto. Dat geldt zowel voor de WA (Wettelijke Aansprakelijkheid) als voor de (beperkt) casco verzekering. Bij het aanvragen van de verzekering vraagt de verzekeraar wie de regelmatige bestuurder is. Op basis hiervan maakt de verzekeraar een inschatting van het risico en bepaalt hij de premie. De verzekeraar gaat er dan vanuit dat deze persoon het meeste in de auto rijdt. Hierbij is het toegestaan om af en toe iemand anders in de auto te laten rijden. Zolang dit binnen de perken blijft. En jij toestemming hebt gegeven.
Wanneer de verzekeraar informeren
Leen je de auto voor langere tijd uit, dan kun je dit beter doorgeven aan je verzekeraar. Elke verzekeraar heeft hierbij zijn eigen regels, dus check of de polis aangepast moet worden.
Je partner die op hetzelfde adres woont, mag altijd in de auto rijden. Bij sommige verzekeraars moet deze wel als 2e bestuurder op de polis staan.
Zet nooit voor je (inwonend) kind de verzekering op jouw naam. Een jonge bestuurder betaalt nu eenmaal een hogere premie. Want het risico is ook hoger. Zet je de verzekering op jouw naam terwijl je kind altijd in de auto rijdt en een schade veroorzaakt: als de verzekeraar hier achter komt, dan is de schade mogelijk niet verzekerd.
Wat gebeurt er bij schade
Bij schade ligt het eraan welke dekking je gesloten hebt. Heb je alleen WA (wettelijke aansprakelijkheid) dan wordt alleen de schade aan de benadeelde tegenpartij vergoed. Heb je ook beperkt of volledig casco (allrisk) verzekering, dan is ook schade aan je eigen auto gedekt.
Bij een WA of volledig casco schade gaat dit ten koste van jouw schadevrije jaren. Dus je bent gewoon verzekerd als degene die je auto leent, schade veroorzaakt. Maar je verliest wel de schadevrije jaren. Hierdoor krijg je minder korting op je premie of ga je zelfs een toeslag betalen. Dat loopt dan meerdere jaren door. Dus het is verstandig om hier vooraf afspraken over te maken met degene die jouw auto leent. Zodat er geen discussie over ontstaat.
Ingeval van schade bij uitlenen aan een jonge bestuurder, kan het zijn dat de verzekeraar een verhoogd eigen risico in rekening brengt.
Is de schade altijd gedekt?
Ook als je de auto uitleent, zijn er situaties waarin de verzekering niet uitkeert. Of een WA-schade op jou verhaalt. Dat zijn dezelfde uitsluitingen als voor de regelmatige bestuurder gelden. Denk hierbij aan:
- de bestuurder heeft geen (geldig) rijbewijs
- er is sprake roekeloos rijgedrag
- de bestuurder is onder invloed van alcohol of drugs
Ook mag je de auto meestal niet uitlenen als je er een vergoeding voor krijgt. Bijvoorbeeld via een partij als Snappcar. Of wanneer je de auto op een andere manier commercieel verhuurt. De verzekeraar gaat uit van particulier gebruik en baseert hier de premie op. Verhuur je de auto commercieel, dan kan het zijn dat je niet verzekerd bent bij een schade. Bij Snappcar kun je een extra verzekering sluiten zodat je bij schade niet terugvalt in schadevrije jaren.
Als de schade niet is verzekerd op je autoverzekering, dan biedt de aansprakelijkheidsverzekering overigens geen uitkomst. Want op deze verzekering zijn motorrijtuigen standaard uitgesloten.
Uitkomst van de stelling
De stelling ‘Is mijn auto verzekerd als ik die uitleen aan iemand anders?’ is een feit bij af en toe en niet-commercieel uitlenen.
Tips bij het uitlenen van ja auto
Maak goede afspraken over het gebruik van je auto. Zet ze desnoods op papier. Denk hierbij aan de volgende zaken:
- Check altijd of er een geldig rijbewijs is.
- Maak afspraken over onkostenvergoeding, bijvoorbeeld benzinegebruik.
- Wie betaalt verkeersboetes?
- Wat te doen bij schade die verzekerd is?
- Wie betaalt het eigen risico?
- Wie betaalt de hogere premie?
- Wat te doen bij schade die niet verzekerd is?
- Geef het kentekenbewijs en de verzekeringsgegevens mee.
- Maak afspraken over rijgedrag.
- Heb je pechhulp? Check dan wie hier gebruik van mag maken. Bij pechhulp via de autodealer of verzekeraar is meestal het kenteken van de auto de basis. Maar de wegenwacht bij de ANWB is persoonsgebonden.
- Goed om te weten: Sluit een leenautoverzekering. Hiermee voorkom je dat schade niet verzekerd is of je terugvalt in schadevrije jaren.
Dus regel het goed vooraf, om problemen achteraf te voorkomen.
Auteur
Mirjam Hermans, senior specialist verzekeringstechniek bij de Vereende
