7 januari ’26 – In sommige Haagse wijken heeft meer dan 60% van de huishoudens geen inboedel- of aansprakelijkheidsverzekering. Dat blijkt uit recent onderzoek. Vermoedelijk speelt dit probleem niet alleen in Den Haag, maar ook in andere grote steden. De mensen die onverzekerd zijn, hebben vaak al een kwetsbare financiële positie. Verzekeringsadviseurs kunnen een belangrijke rol spelen bij het bereiken van deze risicogroepen.
Een scheur in een verouderde gasleiding zorgde in 2019 voor een verwoestende explosie bij negen huurwoningen in de Jan van der Heijdenstraat in het Haagse Laakkwartier. Bewoners waren al hun spullen kwijt. Tien mensen raakten gewond. Tot overmaat van ramp bleek dat 90 procent van de slachtoffers niet was verzekerd.
Roland Simon, innovatie-regisseur bij Schuldenlab070 binnen de dienst SZW van de gemeente, kende het probleem al langer. “Van hulpverleners en schuldhulpverleners hoorden we steeds vaker dat een groot deel van de Hagenaars onverzekerd is voor essentiële risico’s. Zoals inboedel, aansprakelijkheid en uitvaart.”
Concrete cijfers waren er echter niet. Ook het Verbond van Verzekeraars hield geen gegevens bij over onverzekerdheid. Daarom moest dit eerst worden onderzocht. Het Data Analytics Center van het Verbond maakte een kwantitatieve analyse op postcodeniveau en bureau Purpose hield aanvullende interviews in de wijken.
Kwetsbare wijken
De cijfers liegen er niet om. Gemiddeld heeft in Den Haag zo’n 60 procent van de huishoudens geen inboedel- of aansprakelijkheidsverzekering. Maar in sommige wijken daalt de verzekeringsgraad onder de 40 procent. “Het probleem speelt vooral in armere wijken. Inwoners met een migratieachtergrond en bewoners van sociale huurwoningen lopen het meeste risico”, licht Patricia Swienink toe. Zij is programmamanager Klantbelang & Reputatie bij het Verbond van Verzekeraars. “Ook bij uitvaartverzekeringen zijn de dekkingsgraden laag. Slechts 30 procent van de Hagenaars heeft een uitvaartverzekering. Daar moet wel bij worden gezegd dat over de uitvaartverzekering veel minder zekerheid is. Veel mensen van niet-Nederlandse afkomst hebben namelijk een polis bij een buitenlandse partij waarbij ze gerepatrieerd worden naar het land van herkomst. Die partijen zijn niet aangesloten bij het Verbond en vallen ook niet onder toezicht DNB.”
Opvallend is dat ook studenten een risicogroep vormen. Swienink: “Een paar jaar geleden brak er brand uit in studentenflat De Struyck bij station Holland Spoor. Toen bleek dat veel studenten niets geregeld hadden, en dat de verzekering van hun ouders ook niet altijd doorliep.” “Natuurlijk springt bij calamiteiten de gemeente vaak bij, en woningcorporaties soms ook. Maar dat is eigenlijk niet hun rol. Elke euro die zij hierin stoppen, kunnen ze niet besteden aan andere inwoners.”
Oorzaken
Waarom sluiten mensen geen verzekering af? Swienink: “De oorzaken zijn divers, maar één staat met stip bovenaan: kennisgebrek. Voor veel mensen is het hele idee van een verzekering een ver-van-mijn-bedshow. Ze weten niet hoe het werkt, hoe je een verzekering afsluit of wat je ervoor terugkrijgt. Het zit simpelweg niet in hun leefwereld.”
“Daarnaast schatten mensen risico’s verkeerd in”, vervolgt ze. “Ze zeggen: ik ben voorzichtig, of ik haal wel wat bij de kringloop als er iets misgaat. Maar ze realiseren zich niet dat juist kosten voor schoonmaak, herstel of tijdelijke woonruimte enorm kunnen oplopen.”
“Verder speelt geldgebrek een rol, maar opvallend vaak schatten mensen de prijs van een verzekering totaal verkeerd in. Bij eerder onderzoek dachten mensen dat een aansprakelijkheidsverzekering 20 tot 25 euro per maand kostte, terwijl je die al hebt voor vijf of zes euro.”
“Ten slotte zijn veel mensen wantrouwend door slechte ervaringen met verzekeraars. We horen van mensen dat ze vroeger dachten verzekerd te zijn, maar bij schade toch nul op het rekest kregen. Dat moeten we ons als sector aantrekken. De oorzaak van reputatieproblemen zit vaak in de kloof tussen wat klanten verwachten en wat de polis daadwerkelijk dekt.”
Langdurige stress
De impact van het probleem is groot. Roland Simon: “Juist omdat het vaak mensen betreft die al financieel kwetsbaar zijn. Eén brand, lekkage of juridisch incident kan dan leiden tot problematische schulden of langdurige stress. Het is dus niet alleen een financieel, maar ook een sociaal probleem.”
Simon vertelt over een alleenwonende man wiens flat zwaar beschadigd raakte door brand bij zijn bovenburen. “Door het bluswater stond zijn woning blank. Maar de man had geen inboedelverzekering. Hij had ook geen vangnet, geen enkele instantie sprong bij, dus hij sliep maandenlang op de grond, in zijn auto of bij buren. Uiteindelijk waren het zijn buren die het verschil maakten: zij organiseerden een crowdfundingactie, hielpen met het opknappen van zijn woning en regelden een tweedehands inboedel.”
“Dit soort voorbeelden heeft ons als gemeente doen besluiten om het probleem grondig te onderzoeken. Bestaanszekerheid mag niet afhangen van toevallig betrokken buren.”
Hardnekkig probleem
Het probleem is bovendien hardnekkig. “We zien nog geen verbetering”, zegt Simon. “Sterker nog, er komen nieuwe groepen bij. Zoals jongvolwassenen, mensen met tijdelijke contracten en bewoners van flexwoningen. Daarmee wordt het probleem dus breder.”
En het probleem lijkt niet beperkt tot Den Haag, zeggen zowel Simon als Swienink. “Woningcorporaties in Amsterdam en Rotterdam herkennen dit beeld”, weet Swienink. Het Verbond laat nu vervolgonderzoek uitvoeren. “Bedoeling is dat we aan het einde van het eerste kwartaal een landelijk overzicht hebben op postcodeniveau.”
Bert Sonneveld, manager Acceptatie en Marketing bij de Vereende zegt: “Het is geen aanbodprobleem, maar een vraagprobleem. Want de Vereende biedt eigenlijk altijd een oplossing. Dit betekent dan niet dat wij niet gaan helpen met de oplossingen; juist wél! Dus hoe bereiken we – samen met verzekeringsadviseurs – de onverzekerden en helpen de barrières te slechten?”
Mogelijke oplossingen
Tijdens een rondetafelconferentie afgelopen september bespraken het Verbond, de gemeente, corporaties en andere betrokken partijen mogelijke oplossingen. Enkele belangrijke richtingen zijn:
- Betere informatie voor risicogroepen via netwerken als wijkcentra, corporaties en de Helpdesk Geldzaken. Ook op momenten waarop mensen keuzes moeten maken, zoals bij een verhuizing. Het Verbond ontwikkelt hiervoor eenvoudige, meertalige folders.
- Inbedden van de inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering in bestaande structuren, zoals een gemeentepolis of huurovereenkomst.
- Een collectieve voorziening voor specifieke risicogroepen georganiseerd door verzekeraars, vergelijkbaar met de gemeentelijke zorgpolis.
- Een actievere rol voor financieel adviseurs, niet alleen voor hun eigen klanten, maar ook in de wijk of gemeente (zie kader).
In veel gevallen is de behoefte aan verzekeren er wel. Mensen weten alleen de weg niet, benadrukt Swienink. “Toen de onderzoekers gingen praten met wijkbewoners in een vadercentrum in het Haagse Laakkwartier, werden ze met open armen ontvangen. Mensen zeiden: we weten hier niets van, wat goed dat jullie dit komen vertellen. Die behoefte moeten we als sector dus helpen vervullen.”
Lees hier het hele onderzoek
| kader – Adviseur kan maatschappelijke meerwaarde tonen
Bij het oplossen van onverzekerdheid zien Roland Simon en Patricia Swienink een belangrijke rol voor adviseurs. Voor hen ligt hier een kans om hun maatschappelijke meerwaarde te tonen. Niet door ingewikkelde producten te verkopen, maar door te signaleren, uit te leggen, te verbinden en te beschermen. Daarbij moeten ze soms wel bereid zijn uit hun commerciële comfortzone te stappen. Een aantal tips:
|