2 maart ’25 – Uit ons klanttevredenheidsonderzoek blijkt dat veel klanten niet weten dat wij, naast de bonus-malusladder bij autoverzekeringen, ook een no-claimkorting bieden op onze woonhuis- en inboedelverzekering. Net als bij je autoverzekering kun je korting opbouwen door schadevrij te blijven. Dit kan je jaarlijks een mooie besparing opleveren!
Heb jij recht op no-claimkorting?
Na een schadevrij verzekeringsjaar op je inboedel en/of woonhuisverzekering heb je recht op no-claimkorting. Dit betekent dat je elk jaar dat je geen schade claimt, extra korting op je premie ontvangt. De korting wordt als volgt opgebouwd:
- 1e schadevrij jaar: 10% korting op de premie
- 2e opeenvolgende schadevrije jaren: 20% korting op de premie
- 3e of meer opeenvolgende schadevrije jaren: 30% korting op de premie (dit is ook de maximale korting)
Een schadevrij verzekeringsjaar is een jaar waarin je geen schade hebt gemeld.
Wanneer je wel schade claimt, vervalt je no-claimkorting met ingang van het nieuwe verzekeringsjaar. Je begint dan opnieuw met opbouwen en hebt dan weer 0 schadevrij verzekeringsjaar. Het mooie is dat er geen toeslag is als je wel een schade claimt; je kunt dus alleen maar profiteren!
Wat is het eigen risico?
Bij schade geldt er vaak een eigen risico. Dit is het bedrag dat je zelf betaalt voordat de verzekering de rest vergoedt. Dit eigen risico verschilt per dekking. Voor meer informatie neem contact op met je verzekeringsadviseur of bekijk je polisvoorwaarden.
Wanneer is claimen verstandig?
Bij autoverzekeringen is het soms verstandig om kleine schades niet te claimen om je schadevrije jaren te behouden. Dit geldt ook voor woonhuis- en inboedelverzekeringen. Een claim kan je no-claimkorting verlagen, dus het is belangrijk om af te wegen of een schade indienen loont.
Claimen is verstandig wanneer het schadebedrag dat je ontvangt hoger is dan het bedrag dat je misloopt doordat je de korting kwijtraakt.
Rekenvoorbeeld
Stel, je hebt 30% no-claimkorting opgebouwd op je inboedelverzekering met een premie van €600 per jaar. Dit betekent dat je €180 korting krijgt en dus €420 per jaar betaalt.
Als je een schade van € 1.000 claimt, vervalt je korting en betaal je vanaf het volgende jaar weer de volledige premie van € 600* per jaar (onder voorbehoud van premie aanpassingen). Dit betekent dat je in de komende drie jaar extra premie betaalt, omdat je opnieuw moet beginnen met opbouwen. De misgelopen korting is dan:
Jaar 1 : € 60
Jaar 2: € 120
Jaar 3: € 180
—————– +
Totaal: € 360
In dit geval is de misgelopen korting lager dan het uitbetaalde schadebedrag en is de schade claimen voordeliger.
Waarom geven wij deze korting?
Wij willen goed schadegedrag stimuleren en belonen. Klanten die bewust omgaan met hun verzekering en minder claims indienen, helpen ons de premies betaalbaar te houden voor iedereen. Daarom krijg jij als schadevrije klant een extra voordeel!